Вектор заемщика расшифровать кронос

Кредитная история содержит информацию о вас как о плательщике кредита. Тут собраны все данные, которые банки передали в БКИ. А титульная часть кредитной истории (КИ) — это своеобразное введение. Она «представляет» вас банку. Здесь есть сведения о ваших паспортных данных, о том, какие кредиты вы брали и как их оплачивали. Но это общая информация, без детализации. Универсального метода расшифровки кредитной истории физического лица нет. У каждого БКИ — собственные стандарты создания отчета. Рассмотрим их.

Видео:Лайфхак для заемщика — как получить кредит по самой низкой ставкеСкачать

Расшифровка кредитной истории НБКИ

Титульная часть отчета НБКИ состоит из 3 частей:
• Заемщик
• Сводка
• Идентификация заемщика
Сделаем подробную расшифровку титульного листа кредитной истории из НБКИ. Ниже — пример отчета.

Заемщик

Здесь указываются паспортные данные физического лица.

Сводка

Это общие сведения по взятым кредитам:
• Счета
Данные о том, сколько вы всего взяли займов. Открытые — это кредиты, по которым вы еще вносите платежи. Негативные — займы, по которым вы платили с задержками. Чем их больше, тем хуже. Банк будет считать вас ненадежным заемщиком. Большое количество открытых счетов банку тоже не понравится. Если у вас много кредитов, высока вероятность, что вы не сможете погасить их все.

В примере выше видно, что человек взял 3 кредита, но по 2 вносил выплаты с задержками. Но все же он погасил все займы — открытых счетов нет.
• Договоры.
Кредитный лимит — сумма всех выданных вам займов. Ежемесячный платеж — сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц на момент запроса. Если у вас все кредиты закрыты, она будет равна нулю. Если вы погашаете займ, банк учтет это. Он уменьшит ваш ежемесячный доход на сумму этих выплат.

• Баланс
Текущий баланс — это сумма, которую вы уже уплатили банку. В «Задолженности» — сумма, которая нужна для закрытия проблемных займов. А в графе «Просрочено» указаны выплаты, которые вы просрочили. Если в «Задолженности» и «Просрочено» стоят не нули, крупного кредита вам не дадут.

• Открыт
В графе «Первый» указана дата получения вами первого кредита. В графе «Последний» — последнего. Эти данные нужны для статистики.
• Запросы
Тут указано, как часто вашу КИ запрашивали в БКИ. Банк при выдаче кредита анализирует эти данные и сопоставляет их с количеством выданных кредитов и датами их получения. В примере отчет в НБКИ запрашивали всего восемь раз. Из них за последние два года — шесть раз, а за последние 30 дней — ни разу. Всего у заемщика было три кредита. Не очень хорошо, но приемлемо. Но если вашей КИ интересовались десять раз за последние 30 дней, банку это не понравится. Кредитная история физического лица обычно интересуются, когда человек хочет взять кредит. Значит, вы пытались получить займ, но вам отказали, причем несколько раз подряд — иначе вы бы не обратились за кредитом снова. Банк может усомниться в вашей благонадежности.

Если вам нужна кредитная история от НБКИ, запросите ее через Mycreditinfo — запросить.

Видео:Заемщик умер! Да здравствует заемщик!Скачать

Расшифровка кредитной истории ОКБ

Если вам нужна расшифровка кредитной истории Сбербанка, обращайтесь в ОКБ. Это единственное БКИ, с которым сотрудничает Сбербанк. Образец КИ ОКБ — ниже.

В отчете четыре раздела:
• Исходные данные для поиска.
• Информация о кредитных договорах.
• Информация о запросах.
• Статистические показатели.

Рассмотрим их подробнее.

Исходные данные для поиска

Тут указывают ФИО заемщика, его номер свидетельства пенсионного страхования и паспортные данные.

Информация о кредитных договорах

Здесь вы видите таблицу из восьми столбцов. В ней указаны общие данные по вашим кредитам.
• Источник кредитной истории. Это список банков, в которых вы брали займы.
• Вид кредита. В этом столбце перечислены типы взятых вами займов — ипотека, потребительский, автокредит и так далее.
• Текущий статус платежа. По этим данным видно, насколько исправно вы гасите кредит. В примере заемщик успешно выплатил автокредит, на 1 месяц просрочил кредитную карту и на 3 месяца — выплаты по персональному кредиту.

• Размер/Лимит кредитования. Это суммы, которые вам выдавал банк по каждому из займов.
• Общая сумма задолженности. Сумма, которую вы все еще должны по каждому из кредитов. В примере заемщик полностью погасил задолженность по кредитной карте, частично — по автокредиту и вообще не платил по персональному.
• Просроченная задолженность — невыплаченные суммы, которые банк уже отнес к просроченным.
• Валюта. Информация о том, в какой валюте вы брали кредит.
• Дата учета. Дата, когда банк передал информацию в БКИ.

Информация о запросах

В этом разделе содержится информация о том, кто именно и как часто интересовался вашей КИ.
• Источник запроса. Перечень организаций, подававших запрос на получение вашей КИ.
• Вид кредита. Сведения о том, для оформления каких кредитов нужна была КИ заемщика.

• Причина запроса. Информация о том, для чего именно нужна была банку кредитная история заемщика. В примере Национальному Банку Траст эти сведения нужны были, чтобы принять решение по кредиту на автомобиль. А Уральский банк реконструкции и Развития оценивал платежеспособность клиента перед выдачей ему кредитной карты.
• Размер/лимит кредитования. Сумма кредита, для оформления которого понадобилась КИ. В примере по автокредиту указана конкретная сумма, а по кредитной карте — нет. Это естественно, ведь по кредитной карте указать точную сумму займа невозможно, она может меняться ежедневно.
• Валюта. В какой валюте был кредит, для оформления которого понадобилась КИ заемщика.
• Дата запроса. Когда именно банк подал в ОКБ запрос на получение КИ заемщика.

Чуть выше, над таблицей, указаны общие сведения по запросам.

Как часто банки запрашивали КИ заемщика:
• за последние 3 месяца;
• за последние 6 месяцев;
• за последние 12 месяцев;
• всего.

В примере КИ заемщика интересовались всего два раза. Причем это было давно — больше чем 12 месяцев назад, ведь в остальных ячейках стоят нули.

Статистические показатели

В этом разделе вы найдете итоговую информацию по выданным вам займам.
• Текущий наихудший статус платежа. Самый проблемный открытый кредит. В примере это непогашенный займ, просрочка по которому составляет 3 месяца.
• Исторически наихудший статус платежа. Это самый проблемный из погашенных кредитов. В примере заемщик когда-то просрочил платежи по кредиту на 5 месяцев. Он давно закрыл этот займ, но информация о просрочках осталась. Банк обязательно примет это во внимание, выдавая кредит.

• Общая сумма долга по кредиту. Сумма, которые вы должны по всем открытым на данный момент кредитам. Чем она больше, тем меньше шансов, что вы получите еще один займ.
• Суммарный размер ежемесячного взноса. Сумма, которую вы выплачиваете по всем взятым кредитам ежемесячно. Банк вычтет ее из вашего ежемесячного дохода при оценке вашей платежеспособности.

Чтобы получить свою кредитную историю, направьте запрос в БКИ ОКБ. Сделать это можно онлайн на сайте ОКБ или из «Личного кабинета» на сайте Сербанка.

Видео:Какие требования к заёмщику выдвигают банки? | Оценка кредитоспособности заёмщикаСкачать

Расшифровка кредитной истории «Эквифакс»

Титульная часть кредитной истории «Эквифакс» состоит из четырех разделов:
• Информация по субъекту кредитной истории
• Изменения по титульной части
• Суммарная информация по договорам
• Скоринг
Разобраться с содержанием этих разделов нетрудно.

Информация по субъекту кредитной истории

В этом разделе указаны паспортные данные заемщика и адрес его фактического проживания, информация о его дееспособности.

Изменения по титульной части

Здесь вы найдете данные об изменениях в паспортных данных: смена паспорта, ФИО, адреса регистрации. Если эти изменения обоснованы, все нормально. К примеру, заемщик — женщина. Она вышла замуж и сменила фамилию. Или человек купил квартиру и прописался в ней. Но если у изменений нет явного логического обоснования, банки считают это косвенным признаком ненадежности клиента. Возможно, человек меняет паспортные данные в попытке что-то скрыть. Если ваши паспортные данные менялись, заранее подготовьте документы, объясняющие это — договор купли-продажи квартиры, справку об утере паспорта, свидетельство о браке.

Суммарная информация по договорам

Тут содержатся сведения обо всех полученных вами займах.
Порядковый номер договора в отчете — это обычная нумерация по порядку.
ID договора. Код договора, эти данные нужны только для статистики.
Тип источника информации. Наименование финансово-кредитной организации, выдавшей вам займ.
Тип договора. Сведения о том, какой именно кредит вы брали.
Сумма обязательств (лимит). Размер каждого взятого вами кредита. В примере указана точная сумма по потребительскому кредиту. Но при этом лимит по кредитной карте не указан. Это нормально, ведь по карте человек берет займы и гасит их постоянно, поэтому точную сумму невозможно указать.

• Валюта. Сведения о том, в какой валюте вы брали займ.
• Дата начала договора. Информация о том, когда вам выдали кредит.
• Дата планового окончания договора. Сведения о том, когда вы должны закрыть займ. В примере стоит точная дата погашения потребительского кредита. Но при этом не указана дата закрытия договора по кредитной карте — ведь клиент может по желанию продлевать его.
• Текущая задолженность. Сумма, которую вы еще должны банку.
• Текущий неиспользованный лимит. Сумма предоставленного кредита, которой вы не воспользовались.
• Текущая просроченная задолженность, сумма. Сумма платежей, которые вы просрочили. В примере у заемщика просроченных платежей нет.
• Текущая просроченная задолженность, дней. На сколько дней вы просрочили платежи.
• Максимальная сумма просроченной задолженности. Самая большая сумма, которую вы просрочили.
• Дата перехода в текущее состояние. Когда именно вы совершили последние платежи или просрочили их.
• Дата актуальности информации. Дата, когда банк передал сведения по вашему займу в БКИ.
• Наихудшая просрочка по договору. Самый большой промежуток времени, на который вы задерживали выплаты по кредиту.

Скоринг

Это аналитический раздел. Работники КБИ анализируют кредитную историю плательщика и делают вывод о его благонадежности. Чем выше скоринговый бал, тем надежнее заемщик. В этом случае его КИ попадет в зеленую зону цветной шкалы. Кредитная история из нашего примера — именно такая. Заемщик может рассчитывать на крупный кредит. К примеру, на ипотеку.

Если вы часто задерживали выплаты по кредиту, ваша КИ получит низкий балл и попадет в оранжевую или красную зону. В этом случае кредит вам, скорее всего, не дадут.
БКИ Эквифакс предлагает клиентам услугу «Идеальный заемщик». Сотрудники бюро посоветуют вам способ улучшить свою КИ. Только если вы будете следовать этим рекомендациям и исправно гасить кредиты, скоринговый балл по вашей КИ улучшится.
Чтобы получить кредитную историю в «Эквифаксе», создайте запрос на Mycreditinfo.

Видео:Помощь с возвратом средствСкачать

Расшифровка кредитной истории КБИ «Русский стандарт»

Титульная страница КБИ «Русский стандарт» содержит только паспортные данные. Здесь же указаны все их изменения в хронологическом порядке. Ниже — пример КИ «Русский стандарт». Заемщик регулярно менял адреса фактического проживания и регистрации. Это отражено в отчете.

Закажите КИ в КБИ «Русский стандарт» на Mycreditinfo, и вы получите нужную информацию через несколько минут.
Получив свою КИ, внимательно прочтите ее. Сверьте побуквенно паспортные данные, проверьте все даты. Опечатка в имени или дате выдачи паспорта может привести к проблемам с получением кредита. Если вы заметили опечатку, отправьте заявление об ошибке в БКИ. В течение 30 дней работники бюро внесут изменения в вашу КИ.
Второй важный момент — сведения о взятых вами кредитах. Иногда банки запаздывают с передачей данных в БКИ. В результате погашенный вами займ может значиться как активный. Или платеж, внесенный своевременно, попадает в категорию просроченных. В этом случае тоже нужно писать в БКИ. Бюро сделает запрос в банк и исправит вашу кредитную историю.

Видео:Как БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ заемщиков. Рефинансирование Кредита | Шерягин | 16+Скачать

Как расшифровать вектор заемщика

КИ важна, так как некоторые кредиторы обращают внимание на ее содержание при принятии решения об одобрении заявки на выдачу ссуды. Информация хранится в бюро КИ. Досье состоит из нескольких частей.

Первая часть – титульная. В ней содержатся основные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, ИНН и т.д. Следующая часть – основная. В ней содержатся данные о месте жительства, наличии долгов. Включаются сведения о взятых кредитах, условиях договоров, сумме займа и особенностях исполнения обязательств.

Если были судебные разбирательства, платежи не были внесены и имеется текущий долг, получить средства будет сложно. В дополнительной части содержатся данные об источнике информации, запросах и т.д.

Параметр имеет большое значение – при помощи него определяется, насколько клиент надежный. За основу берутся социально-демографические признаки.

На состояние РИ влияют следующие сведения о заемщике:

• Место проживания, регион, где человек прописан.
• Возраст.
• Информация о семейном положении, наличии детей.
• Место работы.
• Наличие образования и его вид.

С учетом этих сведений определяется, можно ли выдавать деньги в долг. Данные могут положительно или отрицательно повлиять на рейтинг.

Надежность оценивается по шкале от одного до пяти:

• При первом индикаторе КИ получить заем сложно. Немногие кредиторы желают сотрудничать с такими клиентами. К категории относятся граждане, не достигшие 21 года, а также пенсионеры, лица, у которых нет образования.
• При значении 2 также сложно получить заем. Возрастные рамки клиентов – старше пенсионного возраста и младше 25. Под данную оценку попадают пользователи банковских услуг, не имеющие специальности.
• Значение 3 получают заемщики, которые соответствуют большинству социальных параметров. Они могут получить ссуду в некоторых банках.
• Рисковый индикатор 4 в кредитной истории считается хорошим значением. Большинство банков охотно сотрудничают с этой категорией клиентов. В основном это люди в возрасте 30-50 лет, которые имеют семью, закончили ВУЗ или получили профильную специальность.
• 5 – наивысший уровень надежности. К данной категории относят лиц среднего возраста, которые имеют хороший и постоянный доход, живут в благополучном районе, закончили ВУЗ.

Таким образом, рисковый индикатор оказывает большое влияние при принятии организацией решения о выдаче денег в долг. Чем выше данный показатель, тем больше вероятность получения средств в любом банке на выгодных условиях.

Индикатор достоверности заемщика в кредитной истории определяет наличие сведений и их количество о плательщике. Информация хранится в Бюро кредитных историй. Значение является важным для банков, когда выносится решение о возможности выдачи ссуды. Все сведения тщательно проверяются кредитором, учитываются данные из отчета КИ.

Если досье положительное, содержит достоверные сведения, которые характеризуют заемщика как добросовестное и ответственное лицо, решение о выдаче средств, вероятно, будет положительным.

Если же в кредитной истории нет сведений о займах, взятых ранее, либо данные отрицательны, кредит могут не выдать, либо возможно его оформление на невыгодных для плательщика условиях.

Перед тем, как обратиться в финансовую организацию для оформления кредита, рекомендуется заранее запросить данные из КИ и проверить ее на достоверность и отсутствие ошибок. Если отчет имеет недостоверные сведения, следует обратиться к кредитору, который подал ошибочные данные.

Значение индикатора достоверности может быть равно нулю или единице. Если оно равно 0 – сведения о лице частично или полностью отсутствуют. Если показатель равен 1 – БКИ хранит сведения минимум об одном взятом кредите, сведения о заемщике есть, и они правдивы.

Рисковые — имеют оценку от 1 до 5. Например, если значение равно 1, получить заем сложно. Данную оценку по шкале могут иметь лица, проживающие в отдаленных регионах, младше 21 года либо старше 55 – 70 лет, без образования.

Рисковый индикатор 5 считается самым высоким показателем. Такой пользователь услугами по выдаче ссуды считается наиболее надежным – у него должно быть образование, стабильная работа, наличие семьи, возраст средний.

Так, если у лица в КИ имеются только частичные сведения, нет информации о ранее взятых средствах, а параметр риска равен 1-2, получить кредит сложно даже в организациях, лояльно относящихся к клиентам.

Скоринг fico используют множество финансовых организаций. Он выдает результаты, находящиеся в пределах от 250 до 850 баллов. Чем выше показатель у клиента, тем вероятнее он сможет получить кредит.

Как количество скоринговых баллов влияет на возможность получения денег:

• Менее 600 — получить деньги в банке практически невозможно.
• 600 – 620 – есть вероятность получения небольшой ссуды до 50 тыс. рублей.
• 620 – 640 – получить кредит возможно, условия кредитования не всегда выгодны.
• 640 – 650 – средний балл. Возможно взятие большой суммы, при этом может потребоваться сбор большого количества документов.
• 650 – 690 – хороший показатель. Лицо с таким количеством баллов может получить долгосрочный заем на хороших условиях.
• Более 690 – отличный показатель. Человек может получить ссуду в любом банке на выгодных условиях.

Зачастую банки сотрудничают с клиентами, количество скоринговых баллов у которых превышает 640, однако некоторые организации оказывают услуги пользователям с низким показателем. Если балл ниже 600, получить ссуду сложно даже с привлечением брокера.

Титульная часть отчета НБКИ состоит из 3 частей:
• Заемщик
• Сводка
• Идентификация заемщика
Сделаем подробную расшифровку титульного листа кредитной истории из НБКИ. Ниже — пример отчета.

Здесь указываются паспортные данные физического лица.

Это общие сведения по взятым кредитам:
• Счета
Данные о том, сколько вы всего взяли займов. Открытые — это кредиты, по которым вы еще вносите платежи. Негативные — займы, по которым вы платили с задержками. Чем их больше, тем хуже. Банк будет считать вас ненадежным заемщиком. Большое количество открытых счетов банку тоже не понравится. Если у вас много кредитов, высока вероятность, что вы не сможете погасить их все.

В примере выше видно, что человек взял 3 кредита, но по 2 вносил выплаты с задержками. Но все же он погасил все займы — открытых счетов нет.
• Договоры.
Кредитный лимит — сумма всех выданных вам займов. Ежемесячный платеж — сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц на момент запроса. Если у вас все кредиты закрыты, она будет равна нулю. Если вы погашаете займ, банк учтет это. Он уменьшит ваш ежемесячный доход на сумму этих выплат.

Если вам нужна кредитная история от НБКИ, запросите ее через Mycreditinfo — запросить.

Если вам нужна расшифровка кредитной истории Сбербанка, обращайтесь в ОКБ. Это единственное БКИ, с которым сотрудничает Сбербанк. Образец КИ ОКБ — ниже.

В отчете четыре раздела:
• Исходные данные для поиска.
• Информация о кредитных договорах.
• Информация о запросах.
• Статистические показатели.

Рассмотрим их подробнее.

Тут указывают ФИО заемщика, его номер свидетельства пенсионного страхования и паспортные данные.

Здесь вы видите таблицу из восьми столбцов. В ней указаны общие данные по вашим кредитам.
• Источник кредитной истории. Это список банков, в которых вы брали займы.
• Вид кредита. В этом столбце перечислены типы взятых вами займов — ипотека, потребительский, автокредит и так далее.
• Текущий статус платежа. По этим данным видно, насколько исправно вы гасите кредит. В примере заемщик успешно выплатил автокредит, на 1 месяц просрочил кредитную карту и на 3 месяца — выплаты по персональному кредиту.

• Размер/Лимит кредитования. Это суммы, которые вам выдавал банк по каждому из займов.
• Общая сумма задолженности. Сумма, которую вы все еще должны по каждому из кредитов. В примере заемщик полностью погасил задолженность по кредитной карте, частично — по автокредиту и вообще не платил по персональному.
• Просроченная задолженность — невыплаченные суммы, которые банк уже отнес к просроченным.
• Валюта. Информация о том, в какой валюте вы брали кредит.
• Дата учета. Дата, когда банк передал информацию в БКИ.

В этом разделе содержится информация о том, кто именно и как часто интересовался вашей КИ.
• Источник запроса. Перечень организаций, подававших запрос на получение вашей КИ.
• Вид кредита. Сведения о том, для оформления каких кредитов нужна была КИ заемщика.

• Причина запроса. Информация о том, для чего именно нужна была банку кредитная история заемщика. В примере Национальному Банку Траст эти сведения нужны были, чтобы принять решение по кредиту на автомобиль. А Уральский банк реконструкции и Развития оценивал платежеспособность клиента перед выдачей ему кредитной карты.
• Размер/лимит кредитования. Сумма кредита, для оформления которого понадобилась КИ. В примере по автокредиту указана конкретная сумма, а по кредитной карте — нет. Это естественно, ведь по кредитной карте указать точную сумму займа невозможно, она может меняться ежедневно.
• Валюта. В какой валюте был кредит, для оформления которого понадобилась КИ заемщика.
• Дата запроса. Когда именно банк подал в ОКБ запрос на получение КИ заемщика.

Чуть выше, над таблицей, указаны общие сведения по запросам.

Как часто банки запрашивали КИ заемщика:
• за последние 3 месяца;
• за последние 6 месяцев;
• за последние 12 месяцев;
• всего.

В примере КИ заемщика интересовались всего два раза. Причем это было давно — больше чем 12 месяцев назад, ведь в остальных ячейках стоят нули.

В этом разделе вы найдете итоговую информацию по выданным вам займам.
• Текущий наихудший статус платежа. Самый проблемный открытый кредит. В примере это непогашенный займ, просрочка по которому составляет 3 месяца.
• Исторически наихудший статус платежа. Это самый проблемный из погашенных кредитов. В примере заемщик когда-то просрочил платежи по кредиту на 5 месяцев. Он давно закрыл этот займ, но информация о просрочках осталась. Банк обязательно примет это во внимание, выдавая кредит.

• Общая сумма долга по кредиту. Сумма, которые вы должны по всем открытым на данный момент кредитам. Чем она больше, тем меньше шансов, что вы получите еще один займ.
• Суммарный размер ежемесячного взноса. Сумма, которую вы выплачиваете по всем взятым кредитам ежемесячно. Банк вычтет ее из вашего ежемесячного дохода при оценке вашей платежеспособности.

В этом разделе указаны паспортные данные заемщика и адрес его фактического проживания, информация о его дееспособности.

Здесь вы найдете данные об изменениях в паспортных данных: смена паспорта, ФИО, адреса регистрации. Если эти изменения обоснованы, все нормально. К примеру, заемщик — женщина. Она вышла замуж и сменила фамилию. Или человек купил квартиру и прописался в ней. Но если у изменений нет явного логического обоснования, банки считают это косвенным признаком ненадежности клиента. Возможно, человек меняет паспортные данные в попытке что-то скрыть. Если ваши паспортные данные менялись, заранее подготовьте документы, объясняющие это — договор купли-продажи квартиры, справку об утере паспорта, свидетельство о браке.

Тут содержатся сведения обо всех полученных вами займах.
Порядковый номер договора в отчете — это обычная нумерация по порядку.
ID договора. Код договора, эти данные нужны только для статистики.
Тип источника информации. Наименование финансово-кредитной организации, выдавшей вам займ.
Тип договора. Сведения о том, какой именно кредит вы брали.
Сумма обязательств (лимит). Размер каждого взятого вами кредита. В примере указана точная сумма по потребительскому кредиту. Но при этом лимит по кредитной карте не указан. Это нормально, ведь по карте человек берет займы и гасит их постоянно, поэтому точную сумму невозможно указать.

• Валюта. Сведения о том, в какой валюте вы брали займ.
• Дата начала договора. Информация о том, когда вам выдали кредит.
• Дата планового окончания договора. Сведения о том, когда вы должны закрыть займ. В примере стоит точная дата погашения потребительского кредита. Но при этом не указана дата закрытия договора по кредитной карте — ведь клиент может по желанию продлевать его.
• Текущая задолженность. Сумма, которую вы еще должны банку.
• Текущий неиспользованный лимит. Сумма предоставленного кредита, которой вы не воспользовались.
• Текущая просроченная задолженность, сумма. Сумма платежей, которые вы просрочили. В примере у заемщика просроченных платежей нет.
• Текущая просроченная задолженность, дней. На сколько дней вы просрочили платежи.
• Максимальная сумма просроченной задолженности. Самая большая сумма, которую вы просрочили.
• Дата перехода в текущее состояние. Когда именно вы совершили последние платежи или просрочили их.
• Дата актуальности информации. Дата, когда банк передал сведения по вашему займу в БКИ.
• Наихудшая просрочка по договору. Самый большой промежуток времени, на который вы задерживали выплаты по кредиту.

Это аналитический раздел. Работники КБИ анализируют кредитную историю плательщика и делают вывод о его благонадежности. Чем выше скоринговый бал, тем надежнее заемщик. В этом случае его КИ попадет в зеленую зону цветной шкалы. Кредитная история из нашего примера — именно такая. Заемщик может рассчитывать на крупный кредит. К примеру, на ипотеку.

Банк России уполномочен вести единую базу КИ — Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Понятия ЦБКИ и ЦККИ совершенно идентичны. Иногда происходит путаница в названиях, и ЦККИ называют Центральным Банком кредитных историй. Суть от этого не меняется. Статьей 13 Закона закреплен термин ЦККИ. Это подразделение занимается каталогизацией информации о БКИ, в которых хранятся кредитная история. База включает в себя первые части КИ со всех БКИ на территории России.

Поэтому для получения КИ заемщику сначала найти бюро, в котором она хранится. Ответ на этот вопрос предоставит ЦККИ. А затем уже последовательно обращаться в каждое бюро для непосредственного получения информации. Единожды в год это разрешено делать бесплатно. Остальное — насколько позволяет кошелек.

ЦККИ предоставляет имеющуюся информацию посредством:

• сайта cbr.ru/ckki/. Здесь понадобится код субъекта КИ, формирование которого происходит в момент заключения договора займа;
• БКИ, банка, нотариуса, микрофинансовую организацию.
• Почты России (Запрос отправляется по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ).

Не забывайте об обязательной идентификации личности, поэтому, как бы не хотелось, а предоставить паспортные данные придется.

Еще одной распространенной расшифровкой аббревиатуры ЦБКИ является Центральное бюро кредитных историй. Стоит заметить, что в Законе такое понятие отсутствует. Вся информация консолидируется в ЦККИ, наполнение которого курирует Центральный Банк. Ни о каком Центральном Бюро здесь речи не идет. Есть отдельно созданные БКИ, зарегистрированные в Государственном реестре БКИ.

Схему взаимодействия в рамках Закона можно представить следующим образом:

Напомним, что официальный сайт Центробанка предоставляет информацию о месте хранения КИ. А возможность непосредственной проверки кредитной истории здесь отсутствует.

НБКИ– крупнейшее бюро в РФ, где хранятся сведения практически обо всех заемщиках. Внесено в реестр 21.02.2006 и с тех пор партнерская сеть постоянно растет.

Десятки тысяч россиян обращаются к онлайн базе НБКИ. Стоимость отчета более одного раза в год платное. На ответ отводится три дня. Отчет отправляется письмом на адрес, указанный в запросе.↪ Получить кредитный отчет на email

ОКБ внесено в реестр 03.03.2006 и предоставляет клиентам услуги по управлению кредитным портфелем, противодействию мошенничеству, оценке рисков. Партнерская сеть насчитывает более 600 партнеров. База ОКБ наполнена 258 миллионами КИ.↪ Получить кредитный отчет на email

Видео:Коммунизм на продажу. Делаем деньги на всём! | Вектор.Translate №1(21)Скачать

Расшифровка кодов индикатора достоверности и рискового индикатора в кредитной истории

КИ важна, так как некоторые кредиторы обращают внимание на ее содержание при принятии решения об одобрении заявки на выдачу ссуды. Информация хранится в бюро КИ. Досье состоит из нескольких частей.

Первая часть – титульная. В ней содержатся основные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, ИНН и т.д. Следующая часть – основная. В ней содержатся данные о месте жительства, наличии долгов. Включаются сведения о взятых кредитах, условиях договоров, сумме займа и особенностях исполнения обязательств.

Если были судебные разбирательства, платежи не были внесены и имеется текущий долг, получить средства будет сложно. В дополнительной части содержатся данные об источнике информации, запросах и т.д.

Видео:Какие требования к заемщику выдвигают банки? // Оценка кредитоспособности заемщика 14+Скачать

Рисковый индикатор

Параметр имеет большое значение – при помощи него определяется, насколько клиент надежный. За основу берутся социально-демографические признаки.

На состояние РИ влияют следующие сведения о заемщике:

• Место проживания, регион, где человек прописан.
• Возраст.
• Информация о семейном положении, наличии детей.
• Место работы.
• Наличие образования и его вид.

С учетом этих сведений определяется, можно ли выдавать деньги в долг. Данные могут положительно или отрицательно повлиять на рейтинг.

Надежность оценивается по шкале от одного до пяти:

• При первом индикаторе КИ получить заем сложно. Немногие кредиторы желают сотрудничать с такими клиентами. К категории относятся граждане, не достигшие 21 года, а также пенсионеры, лица, у которых нет образования.
• При значении 2 также сложно получить заем. Возрастные рамки клиентов – старше пенсионного возраста и младше 25. Под данную оценку попадают пользователи банковских услуг, не имеющие специальности.
• Значение 3 получают заемщики, которые соответствуют большинству социальных параметров. Они могут получить ссуду в некоторых банках.
• Рисковый индикатор 4 в кредитной истории считается хорошим значением. Большинство банков охотно сотрудничают с этой категорией клиентов. В основном это люди в возрасте 30-50 лет, которые имеют семью, закончили ВУЗ или получили профильную специальность.
• 5 – наивысший уровень надежности. К данной категории относят лиц среднего возраста, которые имеют хороший и постоянный доход, живут в благополучном районе, закончили ВУЗ.

Таким образом, рисковый индикатор оказывает большое влияние при принятии организацией решения о выдаче денег в долг. Чем выше данный показатель, тем больше вероятность получения средств в любом банке на выгодных условиях.

Видео:Что делать, если банк требует Досрочного погашения Кредита?Скачать

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности заемщика в кредитной истории определяет наличие сведений и их количество о плательщике. Информация хранится в Бюро кредитных историй. Значение является важным для банков, когда выносится решение о возможности выдачи ссуды. Все сведения тщательно проверяются кредитором, учитываются данные из отчета КИ.

Если досье положительное, содержит достоверные сведения, которые характеризуют заемщика как добросовестное и ответственное лицо, решение о выдаче средств, вероятно, будет положительным.

Если же в кредитной истории нет сведений о займах, взятых ранее, либо данные отрицательны, кредит могут не выдать, либо возможно его оформление на невыгодных для плательщика условиях.

Перед тем, как обратиться в финансовую организацию для оформления кредита, рекомендуется заранее запросить данные из КИ и проверить ее на достоверность и отсутствие ошибок. Если отчет имеет недостоверные сведения, следует обратиться к кредитору, который подал ошибочные данные.

Видео:В чем разница кредитных каникул и реструктуризации кредита?Скачать

Пример индикаторов

Значение индикатора достоверности может быть равно нулю или единице. Если оно равно 0 – сведения о лице частично или полностью отсутствуют. Если показатель равен 1 – БКИ хранит сведения минимум об одном взятом кредите, сведения о заемщике есть, и они правдивы.

Рисковые – имеют оценку от 1 до 5. Например, если значение равно 1, получить заем сложно. Данную оценку по шкале могут иметь лица, проживающие в отдаленных регионах, младше 21 года либо старше 55 – 70 лет, без образования.

Рисковый индикатор 5 считается самым высоким показателем. Такой пользователь услугами по выдаче ссуды считается наиболее надежным – у него должно быть образование, стабильная работа, наличие семьи, возраст средний.

Так, если у лица в КИ имеются только частичные сведения, нет информации о ранее взятых средствах, а параметр риска равен 1-2, получить кредит сложно даже в организациях, лояльно относящихся к клиентам.

Видео:Требования заемщика к кредитору/Почта банк/КЭФ/КТО ЗВОНИЛ/БАНКИ/КРЕДИТ/ДОЛГИСкачать

Fico система оценки скоринга

Скоринг fico используют множество финансовых организаций. Он выдает результаты, находящиеся в пределах от 250 до 850 баллов. Чем выше показатель у клиента, тем вероятнее он сможет получить кредит.

Как количество скоринговых баллов влияет на возможность получения денег:

• Менее 600 – получить деньги в банке практически невозможно.
• 600 – 620 – есть вероятность получения небольшой ссуды до 50 тыс. рублей.
• 620 – 640 – получить кредит возможно, условия кредитования не всегда выгодны.
• 640 – 650 – средний балл. Возможно взятие большой суммы, при этом может потребоваться сбор большого количества документов.
• 650 – 690 – хороший показатель. Лицо с таким количеством баллов может получить долгосрочный заем на хороших условиях.
• Более 690 – отличный показатель. Человек может получить ссуду в любом банке на выгодных условиях.

Зачастую банки сотрудничают с клиентами, количество скоринговых баллов у которых превышает 640, однако некоторые организации оказывают услуги пользователям с низким показателем. Если балл ниже 600, получить ссуду сложно даже с привлечением брокера.

📺 Видео

Заемщикам изменят кредитный договорСкачать

Тайна кредита банка? #аналитик #банк #кредит #заемщикСкачать

Реструктуризация долга - обман Заемщиков. ФИНЭКСПЕРТ 24Скачать

Решение в пользу заёмщика, Не доказан факт перечисления денежных средств!Скачать

Подводные камни рефинансированияСкачать

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование) и как рефинансировать кредит других банковСкачать

Вместо реструктуризации навязывают новый кредит. Заемщик в Русском Стандарте.Скачать

Решение в пользу заёмщика, Об обязании опровергнуть информацию, компенсация морального вреда!Скачать

Как долго рассматривают заявку по кредиту. Возраст заемщика.Скачать